|
|
АБС или ERP в банках: возможности выбора
Эффективное использование ИТ для развития бизнеса является сегодня одним из ключевых факторов конкурентоспособности банка. Однако помимо требований к производительности систем, все больший интерес банки начинают проявлять к их «имиджевости». Соответственно, в ряде крупных финансовых структур начинают переход на западные программные продукты. Укрупнение банковского бизнеса, массовый «исход» банков в регионы ставит на повестку дня вопрос унификации программных средств. При объединении банков возникает «зоопарк систем», поэтому возрастает роль программного обеспечения промежуточного слоя, способного стать технологическим ядром единой системы. Другая тенденция — «Банк России» намерен стимулировать внедрение в отечественных кредитных учреждениях методов процессного управления. Грядущий в 2007 г. переход на стандарты Basel II, укрупнение и слияния банков подталкивают финансистов к поиску инструментов для реализации новых управленческих стратегий, обращая их внимание на По мере увеличения оборотов и прибыли у финансовых учреждений появляются возможности инвестирования в обновление вычислительных инфраструктур своих банков. Уровень развития ИТ сегодня позволяет реализовать практически любые, самые сложные и уникальные Многие мировые банки уже приняли решение о замене АБС прежнего поколения. Европейские финансовые институты наиболее активно инвестируют в увеличение эффективности операционной деятельности, оптимизацию взаимодействия с клиентами и повышение уровня интеграции приложений. Российские банки периодически производят замену ранее установленных систем — либо переходя на более современные версии ПО, либо отдавая предпочтение решениям другого поставщика. Некоторые крупные финансовые структуры начинают внедрять западные программные продукты, в том числе и класса ERP. Основными причинами отказа от текущей системы автоматизации в банке называют устаревание ПО, низкую производительность, либо недостаточную функциональность. Кроме того, немаловажен фактор качества сопровождения со стороны разработчика. На форуме разработчиков банковских систем в 2005 г. было заявлено, что хотя 80 % банков из списка Тор50 работают сегодня на АБС российских поставщиков, 40 % из них планируют заменить систему. Причины тому — неспособность традиционных АБС отвечать современным требованиям рынка: поддерживать новые Согласно данным исследования, проведенного компанией «Диасофт», за год примерно Основные критерии выбора решения АБС усложняются, дорожают, их количество растет. Теперь простейшие изменения в По мнению специалистов, на финансовом рынке наиболее актуальными в ближайшее время будут Основными критериями выбора поставщика решений могут быть: надежность будущего исполнителя проекта, его понимание задач, стоящих перед заказчиком, опыт в области построения катастрофоустойчивых информационных систем. Важно, чтобы поставщик был способен задействовать в проекте именно те Принципиальное значение имеют ресурсные возможности производителя в плане развития и поддержки своего ПО. Поскольку скорость изменения технологий и в мире, и в России очень высока, то и скорость развития функционала соответствующих программных продуктов также достаточно высокая. Именно поэтому при выборе производителя решения важно понимать его возможности по адекватному развитию продукта. Помимо требований к производительности систем, определенный интерес банки начинают проявлять к их «имиджевости». Соответственно, в некоторых крупных структурах российские программные продукты начинают заменять западными. 2005 год прошел под знаком усилий западных разработчиков банковских систем по проникновению на российский рынок. Свои позиции в России пытаются укрепить такие вендоры, как Misys, Temenos, SAP и др. Иностранные разработчики постепенно снижают цены на свою продукцию, высокая стоимость которой до недавнего времени считалась главным препятствием на ее пути в российские банки. Однако серьезного изменения в расстановке сил на отечественном рынке пока не наблюдается. Считается, что зарубежные АБС несут в себе западные технологии ведения бизнеса, и в этом их основное преимущество перед российскими системами. Но у отечественного банковского и налогового законодательств есть своя специфика. Положиться только на западные разработки, адаптировав их к российским условиям, и совсем не использовать собственные программные продукты (хотя бы для выпуска отчетности для «Банка России» и других регулирующих органов), наверное, Недавно появился новый термин — ЦАБС (централизованная АБС). Отличительные особенности такой системы — глубокая интеграция приложений, мощные средства управления большими массивами данных, поддержка работы территориально распределенных подразделений в единой БД — в той или иной степени реализованы в разных продуктах. Выбирая ПО такого рода, очень важно отделять маркетинговые обещания от реальных проектов с серьезной технологической проработкой и функциональным обеспечением. Когда банк решает провести крупномасштабную акцию по модернизации своей ИС, встает вопрос — делать это традиционно, в связке с разработчиком, или воспользоваться услугами АБС или ERP В последнее время растет интерес банков к информационным системам, которые не относятся непосредственно к категории АБС, а являются системами управления ресурсами предприятия различного профиля деятельности, автоматизирующие и связывающие воедино планирование, производство, продажи и маркетинг компании. Повышение интереса банков к системам ERP (Enterprise Resource Planning) связано со слабой способностью большинства АБС поддерживать функции, связанные с банком как с хозяйственным субъектом, что препятствует сокращению операционных издержек. Интегрированная система должна покрывать все сферы деятельности банка, объединяя все его подразделения и обеспечивая единые технологии и стандарты управления. Другая причина — инвестиционный характер внедрения систем ERP. Вложения в них — долговременные, и каждая новая функциональность достигается относительно меньшими финансовыми и трудовыми затратами. Модульность Понятие «АБС» так и не превратилось в «ERP для банка». Пока банковские программисты трудились над АБС, целые направления развития функциональности остались за рамками их внимания: карточные продукты, депозитарии, системы ведения позиции, управление рисками, «международная отчетность», системы управления кадрами, учета основных средств. По данным исследования EBS (Европейской Бизнес Школы), спрос на Российские банки вступают в эпоху международных стандартов. Российские финансовые институты уже предоставляют «Центробанку» отчетность по МСФО. В задачи этой акции входит определение реальной стоимости активов и пассивов банков, выявление — насколько различаются результаты их работы по российской и международной отчетности. Исходя из чего, руководители смогут оценить сложившуюся ситуацию, и либо начать модернизировать систему управления, либо, возможно, принять решение об уходе с этого рынка. Переход к международным нормам отчетности позволит также снизить общий объем документации. Однако не все так просто. Целесообразность внедрения систем этого класса в российских условиях — вопрос спорный. Так, глава По мнению руководителей компании SAS, Рассматривая возможность замены АБС, отечественные игроки стремятся к повышению не только операционной эффективности, но также уровня стандартизации процессов. «Лоскутная автоматизация» сказывается на слабой интегрируемости приложений, и эта проблема в банковской отрасли все больше обостряется. Попытаться решить ее путем перехода на ERP готовы пока далеко не все. Целесообразность подобных инвестиций для отечественного финансового сектора остается под вопросом. Проекты внедрения Недавно был завершен проект внедрения Со своей стороны, SAP представила решение для банков SAP for Banking, построенное в компонентной архитектуре на интеграционной платформе SAP NetWeaver. В его состав входят, в частности, Крупнейший В страховании Любые Задача объединения разных ИС (как от сторонних поставщиков, так и от одного производителя) приводит к новому принципу интеграции — на базе специального интегрирующего слоя ПО. Эта идея все больше осознается и реализуется российскими разработчиками. Так, в компании БИС разрабатываются интерфейсы АБС «БИСквит» к промышленным платформам интеграции IBM WebSphere, BEA Weblogic и др., создан ряд программных интерфейсов доступа из АБС к внешним приложениям. «Внешторгбанк», крупное многофилиальное учреждение, автоматизированное с помощью ИБС «БИСквит», имеет почти двухлетний опыт промышленной эксплуатации SonicMQ (интеграционные решения на основе асинхронного обмена сообщениями с использованием промышленных систем Sonic). Объем рынка потребительского кредитования в России растет на полпорядка в год. Заместитель председателя ЦБ РФ считает, что тех банков, которые не выйдут на сегмент потребительского кредитования, через некоторое время просто не станет. Эта тенденция, в частности, формирует спрос на решения компании SAS в российском финансовом секторе. В прошлом году компания поставила свои решения, в частности, в «Международный Московский Банк» и Елена Турдакина / CNews Analytics |