Обзор Информационные тенологии в банках и страховых компаниях 2006 подготовлен

Пример решения: автоматизация кредитных процессов банка

Среди кредитных программ банка можно выделить несколько направлений: кредиты для юридических лиц, ипотека и потребительские кредиты.

Специфика работы с корпоративными клиентами и по ипотечному кредитованию заключается в необходимости принятия решения на кредитном комитете. В этом случае основная задача системы автоматизации банка заключается в ускорении, обеспечении контролируемого процесса утверждения документов и предоставление доступа к информации на протяжении всего ее жизненного цикла, который составляет 10 и более лет, для различных групп пользователей из числа авторизованных сотрудников.

В случаях потребительского кредитования стоит задача минимизации затрат времени и человеческих ресурсов на рассмотрение каждой заявки. Поэтому в данном случае от ИТ-системы банка требуется обеспечить автоматический режим обработки данных о клиентах, их маршрутизации и уведомлении о наступлении событий, связанных с исполнением заданий.

Описание решения

Предлагаемое решение РБК СОФТ по автоматизации кредитных процессов построено на платформе Documentum. Оно охватывает следующие функциональные возможности:

Для кредитования юридических лиц и ипотеки

Данный блок решения включает:

• Создание единого информационного пространства;
• Введение и обработка кредитных заявок через web-интерфейс;
• Хранение первичных документов (например, сканированные версии договора);
• Маршрутизация заявки между сотрудниками банка (менеджер по работе с клиентами, служба безопасности, кредитный комитет и другие);
• Анализ и согласование заявок;
• Поиск по всей библиотеке документов;
• Построение отчетов.

Дополнительно для юридических лиц система поддерживает процесс разнопланового анализа заявки клиента по кредитным и юридическим параметрам, а также по имущественному обеспечению, безопасности бизнес-проекта и с позиции риск-менеджмента.

Для потребительского кредитования

В данный блок решения РБК СОФТ включена следующая функциональность:

• Централизованное накопление и обработка данных;
• Исследование кредитных историй, выработка критериев «плохих» заемщиков;
• Построение скоринговых моделей клиентской базы по разным регионам и продуктам (достаточно 300 прецедентов!!!);
• Классификация новых клиентов по скоринг-моделям с объяснением классификации;
• Создание отчетности по кредитному портфелю и текущей работе кредитования, поддержка маркетинговых решений;
• Подстройка моделей с изменением ситуации на рынке, оптимизация состава вопросов анкеты.

В рамках блока по потребительскому кредитованию РБК СОФТ предлагает скоринговую систему Scorecsys, разработанную совместно с российской компанией Forecsys.

Архитектура системы

Ожидаемый результат внедрения

Предлагаемое решение РБК СОФТ позволяет повысить производительность кредитных отделов, сократить затраты на человеческие ресурсы, необходимые для обработки кредитных заявок, повысить качество обслуживания клиентов. Более того, автоматизация документооборота кредитных служб банка позволяет отслеживать и фиксировать подачу повторных заявок, тем самым снижать вероятность манипуляций кредитозаемщиком данных для получения кредита. Это положительно сказывается на управляемости соответствующих процессов и снижении финансовых рисков и общей безопасности банковских операций.

Преимущества работы

Данное решение РБК СОФТ имеет модульную структуру. Таким образом банк может распределить свои затраты во временном периоде и инвестировать в первую очередь в наиболее востребованные модули.

Если банк не планирует на первом этапе интеграцию нашего продукта с существующей системой автоматизации, то в рамках решения предлагается облегченная версия программного приложения по ипотечному кредитованию, которая позволяет создать адекватное информационное пространство для коллективной работы сотрудников над кредитными заявками. Необходимое развитие и интеграцию банк может провести позднее — на последующих этапах автоматизации.

Более подробную информацию вы можете получить здесь: http://www.rbcsoft.ru/ru/services/corporate/document_circulation/#credit_n_finance